¿Quieres mejorar tu imagen financiera bancaria? Te compartimos unos pasos para mejorar tu calificación crediticia.
Si alguna vez has solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito, probablemente hayas escuchado hablar de tu calificación crediticia. Pero, ¿qué es exactamente? Y lo más importante, ¿por qué es tan relevante para tu vida financiera en Perú? Sigue estos pasos para mejorar tu calificación crediticia.
La calificación crediticia, también conocida como score crediticio, es un número que representa tu capacidad para cumplir con tus obligaciones financieras. A las entidades financieras les encanta revisar este número porque les da una idea de si eres un buen candidato para otorgar crédito. Una buena calificación puede abrirte las puertas a mejores condiciones de crédito, mientras que una mala puede limitar tus opciones.
Si tu score crediticio no es el mejor, no te preocupes. Aquí te comparto pasos sencillos y efectivos para mejorar tu calificación crediticia en Perú.
El primer paso para mejorar tu score crediticio es saber dónde estás parado. En Perú, existen varias entidades que se encargan de calcular y monitorear tu calificación crediticia, como Infocorp (Equifax), Sentinel, y las centrales de riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Puedes solicitar un reporte crediticio gratuito una vez al año para conocer tu situación financiera actual.
Revisar tu calificación crediticia te permitirá identificar errores o inconsistencias que puedan estar afectándola negativamente. Por ejemplo, podrías encontrar deudas que ya pagaste, pero que siguen apareciendo como pendientes. Si encuentras algún error, comunícate inmediatamente con la entidad correspondiente para corregirlo.
La puntualidad en los pagos es uno de los factores más importantes para tu score crediticio. Cada vez que te retrasas en el pago de una deuda, ya sea de una tarjeta de crédito, un préstamo o incluso el recibo del celular, tu calificación se ve afectada. Por eso, es crucial que establezcas un hábito de pago puntual.
Si tienes pagos en dólares recuerda hacerlo en una casa de cambios segura como yanki.pe
Para evitar retrasos, considera automatizar los pagos de tus servicios y tarjetas de crédito. Configura recordatorios en tu teléfono o agenda para estar siempre al tanto de las fechas de vencimiento. Si tu presupuesto lo permite, intenta pagar más del monto mínimo requerido en tus tarjetas de crédito para reducir la deuda más rápidamente.
Otro aspecto clave que afecta tu score crediticio es el nivel de utilización de tu tarjeta de crédito. Esto se refiere al porcentaje del límite de crédito total que estás utilizando. Por ejemplo, si tu límite de crédito es de S/. 5,000 y estás usando S/. 4,000, tu nivel de utilización es del 80%, lo cual es bastante alto y puede afectar negativamente tu calificación.
Para mejorar tu score, intenta mantener tu nivel de utilización por debajo del 30%. Esto demuestra a los prestamistas que no dependes en exceso del crédito y que eres capaz de gestionar tus deudas de manera responsable. Si tienes varios saldos pequeños en diferentes tarjetas, trata de consolidarlos en una sola tarjeta con mejores condiciones, siempre manteniendo el uso bajo control.
Podría parecer una buena idea cerrar las tarjetas de crédito que ya no usas, pero hacerlo puede afectar negativamente tu calificación crediticia. La antigüedad de tus cuentas es un factor que se considera en tu score crediticio. Cuanto más antiguas sean tus cuentas, mejor es para tu calificación, ya que demuestra un historial de crédito más prolongado y, por lo tanto, más confiable.
En lugar de cerrar las tarjetas que no utilizas, intenta mantenerlas activas usando un pequeño porcentaje de su límite y pagándolo de manera puntual. Esto contribuirá a mantener un buen historial crediticio sin aumentar significativamente tu deuda.
Tener una mezcla de diferentes tipos de crédito (como tarjetas de crédito, préstamos personales, y créditos hipotecarios) puede beneficiar tu score crediticio. Los prestamistas prefieren ver que puedes manejar diferentes tipos de deuda de manera responsable. Sin embargo, esto no significa que debas solicitar créditos indiscriminadamente. Hazlo solo cuando realmente lo necesites y estés seguro de que podrás cumplir con los pagos.
Cada vez que solicitas un nuevo crédito, la entidad financiera realiza una "consulta dura" (hard inquiry) en tu historial crediticio, lo que puede reducir tu calificación temporalmente. Si haces muchas solicitudes de crédito en un corto período, puedes dar la impresión de ser un prestatario de alto riesgo, lo que afecta negativamente tu score.
Es mejor espaciar las solicitudes de crédito y hacerlo solo cuando sea realmente necesario. Si estás comparando opciones de crédito, intenta hacerlo en un corto período para que todas las consultas se consideren una sola a efectos del cálculo de tu calificación crediticia.
Tener un fondo de emergencia puede ayudarte a cumplir con tus obligaciones financieras incluso en momentos difíciles, como la pérdida de empleo o una emergencia médica. Este fondo debería cubrir entre tres a seis meses de tus gastos básicos. Mantener un fondo de emergencia te permite evitar depender del crédito en tiempos de crisis y, por ende, mantener tu score crediticio en buen estado.
Finalmente, es importante que te mantengas informado sobre tu score crediticio. Revisa tu reporte crediticio al menos una vez al año, pero si estás trabajando activamente para mejorarlo, considera hacerlo con más frecuencia. De esta manera, puedes identificar cualquier error o problema a tiempo y tomar las medidas necesarias para corregirlo.
Mejorar tu calificación crediticia no es algo que suceda de la noche a la mañana, pero siguiendo estos pasos, verás resultados a largo plazo. Recuerda que la paciencia y la constancia son fundamentales para construir un buen historial crediticio. Establece hábitos financieros saludables, mantén un control de tus finanzas y mantente informado sobre tu situación crediticia. Con tiempo y esfuerzo, tu calificación crediticia mejorará, brindándote acceso a mejores oportunidades financieras en el futuro.
¡Empieza hoy mismo a construir un futuro financiero más sólido y seguro con unos pasos sencillos para mejorar tu calificación crediticia!
